《都挺好》这部电视剧持续火爆，几乎占领了朋友圈的所有角落，成为了坊间的热议和人们饭后的谈资。因为它太真实了，真实的就像发生在我们身边的故事，所以引发了众多人的共鸣。
有人从婚姻角度，论证一个好男人的重要性；有人从教育角度，评论苏母育儿的种种问题；有人从情感角度，看《都挺好》背后的亲情纠葛。一部好的电视剧，本身就是一部大的素材库。本文话题的焦点，在苏大强身上，这个人物有太多可以写的东西了，不过笔者聚焦于他老人家惨痛的理财经历和教训。
由倪大红饰演的苏爸，多年来被妻子所管制，自己的发财梦一直被压抑。所以当老伴离世之后，他便彻底解放天性、放飞自我；各种表情包是满天飞，按照说法就是，苏大强开始了作妖作死。
苏大强重拾曾经被扼杀的发财梦，听信了老朋友的话后开始所谓的“理财计划”。在尝到了短期到手的高收益这个甜头后，就决定把“理财计划”做大做强，将自己的剩下的养老钱一并投了进去，最后等来的是理财公司关门大吉、趁机跑路。
这样的剧情，在生活中是司空见惯的事情。每隔一段时间， 总能在电视和新闻媒体上看到老年人买理财上当受骗的相关新闻：养老院返利、高额理财返利、保本保息甚至是邮币、艺术品投资，案例之多都可以编一本教材了。
回到本文，随着“全民理财”时代的到来，每个老人都向往“人退，金（退休金和养老金）不退”的美好生活，发挥自己多年储蓄和养老金的余热，通过合适的理财，实现老有所养的目标，得以安享晚年。
但是现实中，老年人身边是各种投资理财陷阱，防不胜防，让人抓狂，背后的原因复杂多变。下面，本文将从老年人理财骗局的常见套路开始，提出老年人理财的三宜三忌原则，最后提供几点意见，旨在为老年人的财产保驾护航。
第一部分：常见的套路
自古真情留不住，唯有套路得人心。
纵观众多老年人理财骗局，仔细分析之后，都是差不多的套路，差不多的打法。只不过换个一个外套罢了，里面的东西相差无几。如果能够识别这些套路，就能在很大的程度上防范于未然。
套路一.异常热情的服务员
这是最常见的套路，但也是最容易得老年人心的套路。不仅仅是各类骗子理财公司，那些保健品也是一样。这些骗局的共同特征就是，业务人员超乎寻常的热情和体贴。
在一阵糖衣炮弹的攻击之后，老年人架不住了，就被这些工作人员带入到公司，基本上可以看到这类公司装潢华丽，环境舒适，比自家社区的老年活动室舒服很多。最重要的是，业务员对老年人的热情堪比海底捞，甚至超过了海底捞。更有甚者，各种无下限。
在这样的攻势面前，很多老年人是没有抵抗力的。从而导致了老年人对此类公司实力误判，认为这类公司实力有保证。其实这不过都是幌子，很多开在小区周围的，搞不好是内外勾结。
但事实上，这类公司的故事有且也只有一个结局，那就是跑路。人去楼空，人财两失是老年人逃不过的宿命。
套路二.包装项目
以天天返利，保本保收益，高于平均收益的宣传，大肆宣传所谓的国家重点项目，一带一路等具有诱惑性的噱头，吸引老年人进行投资。还让老年人自认为接触到了国家重点项目，如获至宝。
事实上，稍微想一想就能够明白。国家重大项目，比如“铁公基”等，跟普通老百姓没有一点关系（项目层面）。老年人能接触到的重点项目，都是坑人的套路。
套路三.高额返利，循序善诱
开始，每天都有收益入账，而且每个月还会赠送各种返利产品宣称高价值，远超各类正规机构的金融理财所支付的收益。然而这类产品属于典型的三无产品；以红酒为例，买几个长城瓶子，勾兑一下就成了上几百元的豪华红酒，实际成本不过十几元。
面对热情的业务员，在各种利诱之下，老年人卸下了心理负担。开始小额投注，获得高额礼品；然后继续追加投资，不出三回合，钱就回不来了。
总结：以上就是老年人理财骗局的常见套路，都说艺术来源于生活。现实中的生活，往往比电视剧中的更精彩，也更有意思。其实这些套路，本质上都是利用人性的弱点来进行的不法行为，老年人在平时生活中应该擦亮双眼。
第二部分:老年人理财的三宜原则
宜稳
很多老年人，不像中青年群体那样有稳定的收入来源，有良好的现金流以及收入上升的空间。对于大部分退休之后的老年人而言，除了自己那一点微薄的养老金和多年的储蓄之外，收入上面基本停滞了。
因此投资风险承受能力极为脆弱，所以对老年人而言理财首要的目标是要考虑本金的安全，而不是收益的高低。
年龄法则
从资产配置的角度来看，有一个参考的标准比较适合老年人，那就是年龄法则。
即老年人的年龄，就是他应该投资于稳健理财产品的比例。比如一个65岁的老年人，那么他也至少应该将自己可投资金融资产的65%（可以更高）投资于一些安全系数比较高的产品，比如国债、结构性存款、大额存单和即将退出市面的保本理财。
适当买点股票
对于一部分老年人而言，买股票成了很多退休老年人生活的一大乐趣。这个可以理解，老年人买股票基本上喜欢去证券公司的营业厅；从健康角度来看，老年人去证券公司买股票，可以和其他人的进行有效交流，而且有助于对抗老年痴呆。一方面，炒股丰富了老年人的退休生活，另一方面也能给他们精神上带来更多的安慰，防止老年人得抑郁症，可谓是一举两得。
但是，老年人要严格限制投资股票的比例。用100减去年龄所占的比例都是高的了，应该减半。比如70岁的老人，建议投资股票和基金类产品的比重最高就是15%，这个比例只能低不能搞；老年人投资，稳字当头。
宜平衡
这里的平衡，是流动性和收益性的平衡。
鉴于老年人年事已高，患病和发生意外的概率远高于中青年群体。而且精力、身体等各方面，不可同日而语。而现在的金融市场，波云诡谲，各种黑天鹅事件层出不穷。在打破刚兑的要求之下，各类产品的风险开始不断显现。
因此对于老年人而言，其资产大概可以分为三块，占大头的是用于中长期理财，一小部分用于炒股和买基金（这一部分可选），剩下一部分用于购买灵活性理财，以便不时之需。
这样做的目的，就是实现收益性和流动性的一个平衡。
现实中，很多老年人会把自己的私房钱购买银行理财或者其他产品，然后退休工资用来应付日常支出。这样的配置，就失去了流动性；万一要用钱或者有更好的理财机会，往往就会错失。
因此建议，按照自己年龄比例的资产放入到稳健性的中长期理财产品当中。剩下的一部分，用于购买天天理财等随时可申购赎回的产品，另外一下部分，用来购买股票和基金等中高风险的产品。以70岁老年人为例，70%的中长期理财，20%的灵活理财，10%的股票和基金是比较推荐的。
宜集中
尽管说鸡蛋不能放到同一个篮子中，但是对于老人而言精力有限、知识有限、身体状况不如以前，因此投资理财应该主要聚焦于几类，选择正规金融机构发行的理财产品，比如银行理财，券商资管；小部分有条件的可以选择信托，甚至是私募。
过于分散对老年人没有任何意义，反而会因为过度分散导致忘记密码，从而影响自己老年现金流的一个安排情况，这是不必要的，因此在投资过程当中不要过于分散，集中2~3个领域足以。对于老年人，太分散不利于身体。
第三部分：老年人投资理财三忌
忌轻信高收益
高收益高风险，这是亘古不变的金融法则。理财也是一样，稳妥的如国债、大额存单、保本理财等几乎没有风险的理财产品，收益率目前都是在4%左右。
银行非保本在4%-6%之间；到了信托在5%-10%不等，收益虽然高但是门槛也高。而且信托公司属于正规持牌金融机构，产品的发行遵循严格的流程。但依然有违约的风险，那些收益更高的私募和互联网金融平台，可想而知。
看看当年的草根投资、e租宝等等，几百亿就这样灰飞烟灭。大部分钱，都是工薪族的血汗钱和老年人的养老钱。老年人总想着多挣一点这没错，但是实现方式大错特错。
忌贪图小便宜
这个就不必多提了；很多老年人贪图小便宜，实在是不愿意多说（实事求是）。很多骗子机构，就是利用这一点，慢慢打开老年人的心理防线。
投个几千，就送所谓的高级礼品，比如前面说的红酒，号称几百元一瓶，实际上成本价就在10元左右；还送大米，送食用油什么的；尝到甜头之后，继续追加，直到投入全部的养老金之后。然后，就没有然后了。
苏大强就是类似的遭遇，要知道在银行买理财，送到一袋大米，需要购买几十万理财才可以；因为银行理财的提成不高，奖励有区分也能理解；现实中，很多老年人买个五万的理财，恨不得拿一袋大米。
心态上就不对，所以才给了骗子们可乘之机。
忌贪图新鲜事物
除了传统理财骗局之外，近几年又增加了不少骗局。比如艺术品投资，书画投资一类的东西。
当然这也是妥妥的骗局，艺术品本来就是小众市场，其价值鉴定没有统一的标准，流动性完全不能跟标准化的金融产品如股票债券等相比。而且前几年，艺术品市场炒作过度，最后一地鸡毛。艺术品的价值，实在是太复杂，行业也是乱象丛生。看过《十二生肖》的朋友都知道，艺术品造价已经是完整的产业链了。
很多机构利用这一点，专门吸引老年人投资。
第四部分：教育老年人的正确姿势
要给予理解
老年人购买理财产品，其实无可厚非；无非是想多赚一点，补贴家用，另外自己也能用的上。这本来是一件好事情，但是由于这一届老年人普遍金融素质不高，鉴别能力有限，面对不断进化的骗子和套路。才导致了这样和那样的层出不穷骗局。
正所谓，道高一尺魔高一丈。
老年人理财，要理解和支持；前提是正规机构的稳健产品，而且子女要跟老年人及时沟通，掌握理财投向和情况。做到防范于未然，才能避免入坑受骗。
创新教育方式
由于理财知识的缺乏，导致很多老年人上当；因此老年人教育一定要及时跟上。但现实中，很多子女在教育的时候，一味的说理和批评；其效果是有待商榷的，很多老年人固执的很，一味批评说理反而加剧他们的逆反心理。
这样并不是一个好方式，建议可以多让老年人参加正规金融机构举办的教育活动，识别风险，防止受骗。找到老年人身边的人，现身说法往往更有说服力。
陪伴是最长情的告白
很多老年人上当，主要还是因为太寂寞了。
子女早出晚归，平时交流时间少；孙子辈没上学还好，上学就是半个空巢老人。因此，子女平时一定要多多沟通；多给父母一些陪伴或者多让他们走走，参加社区活动，培养兴趣爱好什么的。
退休生活丰富了之后，骗子自然就少了。
总结
本文从热播《都挺好》中苏大强理财骗局展开，分析了常见的几个套路；然后介绍了老年人投资理财的三宜和三忌：宜稳、宜平衡、宜集中；忌轻信高收益，忌贪小便宜，忌贪图新鲜事物。加入能够遵守这些法则，能够规避90%以上的理财骗局。
同样需要强调的是，本文所提出的资产配置建议，只是一个参考；并不适合所有人。但是资金安全，是老年人理财的第一目标。
但是，上面所述仅仅只是术的层面；根本解决之道，还在于丰富老年人的理财知识、丰富其退休生活和精神世界，才是真正的治本之策。
希望本文能够对老年人有所帮助，希望他们都能够安享晚年。
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【裕道人，专注投资理财之道，覆盖银行、券商、信托、海外理财、不良资产和互联网金融，讲投资者听得懂的知识，提供专业、靠谱和易懂的分析，为投资者保驾护航是不变的初心】
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