最近在网络上收到了一堆咨询留言，大意都是在问“我月收入多少应该怎么开始理财呀”。
除去一些我向来不喜欢的伸手党，大多数留言的小伙伴隔着屏幕我都能感受到诚恳。就像5年前的我，拿着刚刚饿不死的工资，没有对比就没有伤害式地感受着生活的恶意。可我还是一个心比天高的美少女呢，这可如何是好呀。有个过来人指点一下迷津，那是切切实实能喝上的一口鸡汤，蜜汁感动。
不管是多么诚心诚意地问了，我还是觉得无从回复起，并不是因为这是一些小白问题，而是说细了要说得太多。人家把痛处展露出来求助，我总觉得这点茫茫人海中的信任也需要温柔对待，简单粗暴地给人标签并不见得有用。
理财与人生密不可分。会苦恼“如何理财”，也是在苦恼辨不清方向找不到自我的生活。尤其是还处在身无所长、囊中羞涩的初级阶段，而身后并无支援也没了退路的年轻人。现在你月入XX，要如何开始呢？
你可以跟着我一起来思考一下这个问题，我用我的角度解读套路，剩余的内容需要你自己填满。
1. 你现在有积蓄了吗？
有。好，这些积蓄可以怎样理财？我们只说普通人可以够得着的，银行存款、理财产品、基金、P2P、股票。就说这几个吧，其他的门槛高的就不提了。这几样东西可以去了解，它们是什么，有什么特点，靠什么赚钱，我把钱给它了怎么保证能还给我，怎么挑选，在哪里买。为什么我在这里不强调风险和收益，因为如果了解了它们是什么、特点、赚钱原理，自然就清楚了。最没有用的问题就是风险高吗，收益有多少之类的。回答了，风险你嫌高或者收益不如意，然后呢，就没有然后了。
没有。如果钱攒不下来，花得比挣得多。干嘛来问我怎么理财， 我难不成还能教你如何在没有钱的情况下暴富？有这本事我早暴富了好么！这个无非就是很老套的开源节流了。月入的那个XX要是实在太少也不用太费时间在抠上，无论在什么时候都别停止自我提升。工作干好了吗？还能学点什么吗？那些钱赚得比你多的人你能找到原因和看齐的方法么？
2. 月入XX的结余可以干点啥？
就两条。
归到积蓄里该怎么理怎么理，
为赚更多钱该怎么花怎么花。
3. 你控制风险了吗？
什么是风险？大概是你遇到一些突发问题没钱用。能未雨绸缪预防准备就对了。
比如换个工作，有足够的钱花不？
生场病，有足够的钱花不？
出点意外事故，有足够的钱花不？
退休了，有足够的钱花不？
……
有些可以存点生活费备用金来应对，这钱哪来，月结余积蓄咯。要随时可以取出来用的，你说选哪个理财放着比较好？其他看病之类的，小的问题如果有医保可以解决，大的问题可以买商业保险解决。那么是不是要了解一下商业保险，都有哪些种类，有什么注意事项，怎么挑选怎么买。
杆子都给了，要不要顺着爬上来看你自己。没有什么东西是可以不费功夫得来的，如果只满足于拾人牙慧，哪天搞不好可能就当了接盘侠。
最后需要提醒的是，对于像我一样只能靠着“月入XX”去构建未来生活的人，忍耐，是尤其重要的一课。即使今天从零开始孜孜不倦地学习理财知识，它也给不了你立竿见影的金钱回报。你的第一个10万，20万，更多是靠着点点滴滴的积累而非理财收益。忍不住吃了今天的一颗糖，就会损失明天的两颗糖，延迟满足，积少成多的磨练，最终会让你品尝资本市场的甜头，而你需要修炼到那一天。
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