文/三无
01
无意间在网上看到一则消息：
近2/3的美国人，拿不出1000美元应急。
美国一项调查显示：24.8%的人存款少于$100；23.8%在$101-500之间；7.7%的人在$501-1000之间；16.4%在$1001-5000之间；27.3%在$5000以上。
还找到一篇稍微久远一点的文章，显示：2013年，美国人存款账户余额均值$4436。大约26%的成年人没有存款来应对突然状况，36%的成年人还没开始为退休存钱。估计有3800万个美国家庭为月光族，这些家庭年收入的中位数达到$41000，远超贫困线。
约75%的拉美裔和非裔家庭为退休准备的存款不到1万美金，将近三分之二的少数族裔家庭对未来没有任何准备。
从数据来看，美国人的存款确实不乐观。
金融分析师麦克布莱德指出：美国每十个成年人当中就有四个连400美元的突然支出都应付不了，必须借钱或者卖东西才行，这显然是不小的麻烦。
虽然无从考究数据的绝对真实性，也犯不着这么较真儿，因为其中有更加值得我们关注和思考的东西。
应急金，是很少被用到的一笔钱，这也让很多人放松了警惕，但一切看似无用的准备只是为了能给自己留点余地，留条退路。无用之用，方为大用。
拥有越宽的安全边际，就有越多的可能性。连应对不时之需的储蓄都没有，还谈什么财务稳定？
02
2/3的美国人拿不出1000美元来应急！但又有多少中国人拿得出来呢？
按照1：6的比例粗略计算，有多少中国人能立刻拿出6000元来应急呢？
网络上流行着这样一句话：
办公室里三代人，70后存钱、80后投资、90后负债，而90后的父母在替孩子还贷。
比起月光族，现在更加流行的是“月欠族”，指的是还没到月底，钱就花光，还需要透支的族群。
相比之下，月光族还算不错了，好歹还能维持收支平衡。而月欠族，可是入不敷出，月月亏欠。
智联招聘《2018白领满意度指数调研报告》数据显示，2018年度存款超过3万元的白领仅占三成，两成白领不仅没有存下钱，还欠了债务。
蚂蚁金服和富达国际联合发布的《2018中国养老前景调查报告》显示，35岁以下的中国人，56%暂未开始为养老储蓄，44%群体中平均每人每月储蓄1339元，部分年轻人处于“零储蓄、高负债”状态。
可见，中国人的情况也好不到哪里去。
不得不说，比起那些在城乡割裂中攀爬、省吃俭用买房扎根的高压一代，现在的年轻人对压力比较迟钝，储蓄的意识也更为缺失。
少年不知愁滋味，当生活的压力还没有追赶而来的时候，当然可以任性地做自己喜欢做的事情。就像学生时代的我们，从来不认为生活是困难的。直到步入了社会才知道，生活原来这么难，钱这么难赚。
03
独生子女，高物价，高消费和网购都是月欠族越来越壮大的原因。
超前消费、超能力消费成为时尚。融360调查数据显示，53%的大学生贷款用于购买化妆品、衣服、电子产品等。
物欲的满足，不过是一时之快。为数不多的工资或者生活费，就这样被一点一点地拿来填花呗、借呗、微粒贷的窟窿，很多时候每月还只能还款最低额度，剩余部分自动转到下月付利息，越滚越大的雪球压得人喘不过气。
享乐主义的根植，超前消费的盛行，网贷的触手可及，都为年轻“负翁”的出现推波助澜。
稀缺，将引起管窥心理，还会影响带宽，被债务所累，又有什么闲情逸致享受生活？到底是消费升级，还是消费降级？
04
倒不去说社会的问题，站在个人角度，一定要打击负翁。
未雨绸缪，自食其力，流自己的汗，吃自己的饭。我们可以从以下几个方面努力：
存钱
养成长期坚持储蓄和先储蓄后消费的习惯，培养正确的金钱观和消费观，树立责任意识。
还可以采取基金定投的方式进行存款，以获取更高的利息收入。如果时机成熟、条件允许还可以按揭购房，强迫自己储蓄。
花钱
永远记住先储蓄后消费。每月按照计划现将一部分资金存起来，然后再对剩下的部分进行规划，合理消费。
购置大件物品要提前做好储蓄计划，尽量采取分期付款。买东西时，追求量少而质优，不要只图便宜，好东西，往往更省钱。
赚钱
开源节流，两条腿走路。工作或者学习之余，多学习，多读书，多注意培养硬技能，只要有本事，不怕赚不到钱。但前提是得有一把锋利的金刚钻。
理钱
学会做预算和记账，梳理收入和支出，不稀里糊涂花钱。
学习理财，让钱生钱，赚取“被动收入”。可以定投基金，银行理财，，购买股票，投资实业……，在自己可承受的能力范围内，不断寻找收益最高的理财方式。
还有最重要的一点是，留足应急准备金。根据自己的实际情况，准备好一笔应对突发事件的资金，一般情况下，金额要满足一家人在没有收入的情况下，度过6-12个月的生活开支。
我们永远都不会提前知道，意外和明天哪个先来。
风险不可消除，但我们可以努力将风险保持在可控水平。生活越可控，生命才可以越自由。
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