文/猫妹，公众号：猫妹说财（ID：youaresmallsun）
最近，银行理财火了一把。2017年3月银行理财产品相关数据已出炉，3月银行理财产品发行量环比上涨31.6%，平均预期收益率为4.13%，预期收益率比上个月上升0.08个百分点。
猫妹打开招行和建行的网站，猫妹发现很多R2型的理财产品大多有预期年化收益率4.4-4.6%。
虽然市场流动性还是紧，但是预计未来的收益会处于平稳状态，现在的收益还算可以，因此最近买银行理财的人还挺多的。这不，猫妹有个朋友在银行办业务后买了份理财，可她只凭预期收益率的高低而选购，完全不会选产品，慌张的她就在微信上问猫妹。
买银行理财产品看什么最重要？当然是产品说明书！看说明书这件事真的非常重要！
猫妹去一家银行的网站仔细看了一份理财的产品说明书，发现里面信息量很大，但其实我们挑选的时候最需要注意的要从几个大方向入手：产品期限、投资的大方向、产品风险、投资收益。
最开始的时候，你要弄懂期限的问题，产品的认购期就是产品的募集期，这个募集期是看产品的，有的产品长，比如有20天，有的产品较短，只需要3-5天。
猫妹举个例子吧，上面是一个银行理财产品的募集期，它是从4月11日的9：00到4月16日的17：00，那么你不要在4月11日就直接购买了，你只要在这段期限内购买就可以了。
晚点购买不仅能让你有一段时间的考虑，而且更重要的原因在于认购期内是不产生收益的，这是资金的站岗期，因此你千万别太猴急，要合理地算好这笔时间账。
储蓄期是产品正式成立之日起，到产品结束之日止，你投的金额在这段时间才真正获得收益。猫妹以上图为例，就是2点之间的那段红线就是真正的储蓄期。
到期日是指产品到期的时间，但是并非到期就可以拿到本金和收益。最后，银行会在到账日把资金打到你的银行卡，这个每个银行不一样，你需要自行研究和查看。
其次，你要看产品的投资方向，不同的投资方向背后，你要承担的风险不一样。
尤其是显示信托理财的产品，你要看清还款的来源和有无担保，如果还款来源与资金担保方都属于资金实力比较强的企业或政府，那么风险就会较小，反之，风险会很大。
接下来，你要学会看产品的投资风险。猫妹发现，现在只要是标明非保本的产品，银行都会加上一句比如“风险程度属于较低风险，最不利情况下，基础资产无法回收任何本金和收益，客户将损失全部本金。”
主要的原因是来自于一份《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 （内审稿）的曝出，引发业内的广泛关注。其中明确指出，“金融机构不得开展表内资产管理业务，不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。”
刚兑已被打破，因此银行理财不会承诺保本保息，投资实际的风险还需自己把控，切莫投入太多资金。
最后，你要看的关键点就是你的投资收益率，我们买银行理财的目的就是要比货币基金、银行存款要高，因此你要仔细阅读说明书。
通常，银行为了吸引购买者，会以较高的预期收益来宣传，其实这是在比较理想的情况下的收益情况，你信了就是傻瓜。
比如上述产品扣除管理费用后只有预期年化4.4%，而且它只有在剩余收益率达到最高预期的时候才会按年化4.4%计算，比较坏的结果是会产生本金亏损或小于预期收益的情况。
银行理财套路多，虽说它要比P2P理财风险低一些，但是你要仔细挑选还是需要费一些力的。
为了更好地投资，猫妹建议大家还是三思而后行，任何投资都需要自己好好甄别，千万不要随意跟风买。
网友评论