【理财笔记】第二课：资产配置

原标题：如何简单快速赚到高别人3倍的收益

做理财不是要把家里的钱全部买理财和股票，要实现财富的稳健增长，而当家里需要用钱的时候，资金能够安全地撤回，要想达到这个状态，就要有一个合理的资产配置。资产配置就像组织一个足球队，只有把格局摆对，才能通过配合实现自己进球的目标。

为了达到目标，我们需要为自己配置4种不同功能的账户：

一、保值帐户

此帐户的钱约占净资产总额的 40%
这个帐户占比最大，主要用来做稳健投资，目标为子女教育、养老、购置房产的首付等等。这个帐户对应的投资品种主要有：定投黄金，定投基金，银行理财，国债为主，当然这部分钱的投资去向一定要比较稳定，保障本金不能有损失，而且能够抵御通货膨胀的侵蚀。

二、防守帐户

此帐户的钱约占净资产总额的20%
顾名思意，它是保护我们受到风险和意外的侵袭的账户，是我们最后一个保障，具有杠杆的作用。这个账户一般购买重疾险，意外险，医疗险等等为主。比如你购置了一份重大疾病保险，保额50万，没事的时候当理财，生病的时候可以一次性获得保额50万，这就是杠杆作用，可以帮我们渡过最危险的难关。

三、增值帐户

此帐户的钱约占净资产总额的30%
这个账户主要的目的是产生高收益，投资一些高风险的项目，包括公募基金，私募基金，外汇，黄金，结构性理财产品等等。对这个账户中的资金稳定性要求不能太过苛刻，对可能面临的风险、可能的亏损，要有思想准备。

这个帐户里放的钱，必须是家里的非必要资产，就是要赚得起，也要亏得起的钱，要保证亏损不会给家里带来致命性的打击。所以一定要保证资产比例，不能让这部分的亏损给家里带来大问题，保证稳步收益。

四、 应急帐户：

此帐户的钱约占净资产总额的10%
此账户用于不时之需，日常开销。存放家庭近期所需零花钱，即未来3-6月的钱，应急帐户对流动性要求高，可放在货币基金里，随用随取（放银行活期利率低，放货币基金一般都是保本，取出为 T+1日）。

总结：资产配置口诀：1.2.3.4

1. 应急帐户，10%，活期理财，随用随取；
2. 防守帐户，20%，各类保险，杠杆保护；
3. 增值帐户，30%，高收的公/私募基金、外汇、黄金、结构性理财产品，亏损不能影响家庭生活；
4. 保值帐户，40%，定投黄金、定投基金、银行理财、国债为主，保本抗通涨；