案例如下：
一家三口的牛女士今年35岁，是某公司中层管理人员，牛女士税后月收入大概1.5万
牛先生在一家公司做网管，月均收入大概3000左右
牛先生自己购买社保中的医疗保险，牛女士五险一金齐全，
全家目前住的是牛先生爸爸的房子，他们名下无房产无车。费用方面主要是孩子
牛小小今年8岁，读小学二年级，目前报名武术班兴趣班和托管班，两项费用合计7600/年
投资方面，牛女士有零存整取的习惯，每月在银行固定存入2500元
保障方面，年交保险2.75万
保障配置情况如下：
牛女士
投连险：保额：10W
保费：3000
缴费年期：15年
重疾：保额：50万
保费：6430
缴费年期：15年
意外：保额：10W
保费：300
缴费年期：15年
牛老公：
投连险：保额：10W
保费：3000
缴费年期：15年
重疾：保额：10W
保费：600
缴费年期：15年
意外：保额：10W
保费：25
缴费年期：15年
牛小小：
重疾：保额：17W
保费：1700
缴费年限：20年
分红险：保额：7.9W
保费：11300
缴费年限：20年
一 现阶段家庭状况分析：
1.周期：家庭成长期
2.夫妻年龄：35_岁
3.孩子：8岁，前期教育金储备阶段
4.夫妻收入：双薪家庭，税后总收入18000元，可追求较高的收入成长率
5.资产：无房产(就理解为无房产吧)：无需租房、还房贷
车产：无车
6.固定开支:保险总占比12.7％(保险/年收入)，由已知条件算得保险每年26355万，其他可能是用在社保医保上了吧。孩子兴趣班托管班7600元，占年收入3.5％＋学费书费(就当10000吧)
7.固定储蓄:2500/月，1.3％(固定储蓄/年收入)
8.风险承受能力：可承受中度投资风险
二 理财目标：
1.理财年限：未来5-10年
2.收入：追求较高的收入成长率
3.投资储蓄：储备孩子未来的教育金（预计5年后孩子5岁时开始投资教育金）
4.投资理财：钱生钱，持续地有钱花，最终实现财富自由
三、现阶段家庭每月资金分配方案
总收入：每月18000元，预计每年10%以上的增长率
50% 家庭日常开销 即预计每月9000元的月开销（有自住房，不用考虑租房和还房贷费用，不知有没有考虑再买房）
12.7% 保险配置，看起来目前的保险配置还是合理的，只是给孩子的分红险不知是有什么考量在里面呢？
20% 储蓄（15%银行储蓄+5%债券、银行理财产品或货币型基金等稳健的投资方式，用于储备紧急备用金，孩子未来的教育金）即预计每月2500元用于银行储蓄，每月900元用于银行理财产品或货币型基金等稳健的投资方式
15% 投资（10%理财投资+加5%自身投资）即预计每月1800元用于理财投资，900元用于自身提升能力的投资(也可能不需花钱通过自学提高自己的能力或技能)，致力于提升自身能力，不断提高工资水平
2％ 父母零花钱
四、投资方案
1.家庭成长期的投资方案
夫妻年龄30-55岁，风险承受能力为可承受中度的投资风险，初步设计未来10-25年的核心资产配置方案为：
A 、60% 股票型基金+混合型基金
采取每月基金定投方式，预计每年回报率（复利效应）8%-12%，以获得较高的投资收益
B 、30% 债券
采取每季度或每年定期购买债券，预计每年回报率（复利效应）3%-6%，以获得稳健的投资收入
C、10% 货币基金
采取每月基金定投方式，预计每年回报率（复利效应）3%-6%，以获得较为稳健的投资收入
2.初步设定家庭成熟期的投资方案
夫妻年龄50-65岁，风险承受能力为中年可承受一般的投资风险，初步设计未来25-35年的核心资产配置方案为：
A 、40% 股票型基金+混合型基金
采取每月基金定投方式，预计每年回报率（复利效应）8%-12%，以获得较高的投资收益
B 、40% 债券
采取每季度或每年定期购买债券，预计每年回报率（复利效应）3%-6%，以获得稳健的投资收入
C、20% 货币基金
采取每月基金定投方式，预计每年回报率（复利效应）3%-6%，以获得较为稳健的投资收入
3.初步设定家庭衰老期的投资方案
夫妻年龄60-99岁，风险承受能力为老年可承受较低的投资风险，初步设计未来35-70年的核心资产配置方案为：
A 、20% 股票型基金+混合型基金
采取每月基金定投方式，预计每年回报率（复利效应）8%-12%，以获得较高的投资收益
B 、60% 债券
采取每季度或每年定期购买债券，预计每年回报率（复利效应）3%-6%，以获得稳健的投资收入
C、20% 货币基金
采取每月基金定投方式，预计每年回报率（复利效应）3%-6%，以获得较为稳健的投资收入
五、保险
家庭成长期:
1.爸爸：重疾—意外—投连—意外医疗（住院费等）4000
2.太太的风险和爸爸的一样，重点：重疾—意外—投连—意外医疗（住院费等） 10000(考虑到已投过很多年投连险，那就继续投吧）
3.孩子:重疾＋医疗 保费为2000(个人觉得孩子的分红险不如用来投资孩子或用在其它用途上)
4.主人公的爸爸妈妈：重点为意外、养老险、储蓄退休金保费每年约6000（年龄偏高消费性产品价格越高）
家庭成熟期：50-65岁(总保险的费用在年收入的10%约)
1.为自己准备退休阶段，需要储备养老金、与退休金为主。
2.主人翁的父母要购买长期看护险(自选)
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