日常生活中，个人征信就相当于一个人的“经济身份证”，不管是贷款买车买房，银行首先看的就是你的征信何不合格。除此之外，征信作为越来越看重的个人身份信息也被应用到了各个社会场景。比如，免押金住宿、免押金骑车、乘坐飞机等。
一般来说，信用卡以及贷款逾期都会被计入个人征信的，并且对个人以后再次贷款或者买车买房都会造成很直接的影响。那么，如果在使用这些互联网小额贷款管理系统产品时出现因为不按时还款而造成逾期的情况，到底会不会对个人信用造成影响呢？
不久前，支付宝旗下蚂蚁花呗发布了《花呗用户服务合同》条款调整公告。根据新的服务条款，花呗服务会向芝麻信用管理有限公司等征信机构、中国互联网金融协会等行业自律组织或其他合法有权机构发送用户信息（包括不良记录信息）且无需另行通知，并建立相应的信用体系。
可见，“个人征信系统”是花呗新条款的核心关键词。什么是个人征信系统呢？个人征信系统又称消费者信用信息系统，是由主管机关中国人民银行为消费信贷机构提供个人信用分析产品（征信报告）。也就是说，由人民银行所出具的征信报告将严重影响到消费信贷对借款人的各项审批服务。
具体而言，征信报告影响消费信贷的信息主要来自于四个方面：
1、银行信用，此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史；
2、非银行信用，记录消费者在通信、水、电、煤的等事务的缴费情况；
3、异议记录，被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映；
4、查询记录，个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。
征信报告客观、细致地记录一个人的金融生活，可以说是个人的“第二张身份证”。因此，信用污点也往往成为报告所有人在进行房屋贷款、信用卡申请、分期买车时的阻碍。无论是银行或是其他金融机构，对借款人信用的评估一般都以征信报告作为主要依据，对征信报告有污点的借款人往往会慎重考虑。
除了征信报告以外，小额贷款管理系统借款人近期的工作调动、资产状况、现金流运转等情况都是金融机构审核信贷的参考条件。对于金融服务机构来说，如何通过洞察不同人群身上的多元信用特质，让每一个人平等地获取金融服务，是其面临的课题；而对于个人来说，保护好自己的信用记录，则是享受一切优质金融服务的前提。
在这里我们要提醒大家的是，个人征信报告是我们向银行出具的最好证明，是我们向银行申请贷款的重要依据，所以在平常我们一定要维护好自己良好的信用记录。一旦有了污点，我们也不用担心，首先看问题出在哪，然后根据提示，进行合规的信用记录操作。一般，几年之后个人不良记录将被新的记录覆盖。
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