平安福VS国寿福。到底哪个好？更值得买？

平安福VS国寿福。到底哪个好？更值得买？

平安福vs国寿福，到底哪个好？更值得买？

你好竹子简书作者

2018-09-20 09:30

多数情况下，谈起中国的保险市场，大家的第一反应就是中国平安和中国人寿。

虽说随着保险公司的增加与年轻一代消费观念的变化，越来越多朋友开始选择新保险公司的产品，但因为成立时间早，累计保费量大，这两家保险公司的体量依然巨大。

此前，竹子写过平安福2018的评测（《月薪5万，我也不推荐你买平安福！》），这之后陆续有一些朋友留言咨询，说让竹子再比较一下平安福和国寿福至尊版。

我们暂且不说它们的性价比到底如何，光从代理人、保险分支机构都是国内最多的，所以大家问，也不为怪。

今天竹子就对这两款产品进行一个对比分析，给大家一些中立、客观、理性的参考意见。

1.平安福国寿福对比分析

首先是这两款产品的对比，话不多说，直接上图：

先说一下结论：如果仅仅是在平安福与国寿福两款产品之中选择一个，竹子可能还是会选国寿福。

接下来，具体看看这两款产品的保障内容：

1.产品构成：

国寿福：终身寿险+附加重疾险

平安福：终身寿险+附加重疾险

这样的产品组合本身是没有问题的，目前市面上很多类产品也都是这样设计的。不过有一点，竹子需要着重提醒一下大家，提前给付型重疾险，当罹患重疾时，理赔过后会同时扣除主险寿险的保额。

举个例子：

如果主险为50万保额，附加重疾险为49万，那么拿到49万理赔款的同时，主险的保额会变为1万元。

个别朋友会误解主险保额是不变的，需要重点明确一下。

2）轻症保障轻症对于重疾险来讲，其实是降低了理赔门槛，减少了理赔纠纷，对于消费者来讲，无疑是切实的福利。

保险行业协会只对25种重疾进行了统一的规范和确定，对于轻症这块是没有统一的标准的，所以也造成了各家对轻症的数量与种类都有很大的不同。

国寿福的轻症种类比平安福要多，在赔付次数上，虽然平安福2018将轻症赔付次数增加到了3次，且每次赔付额度为基本保额的20%，看起来还不错。实则仍旧存在猫腻。

经常有人问竹子，原位癌在不在重疾保障范围内。回答是不在。

但保险公司都会将上述标注的疾病定义为轻症，额外赔付20%-30%保额，绝大多数重疾险把上面5条列为轻症里面“极早期的恶性病变”这个病种。

平安福坑就坑在把其他公司轻症保障的第一项“极早期恶性肿瘤/恶性病变”拆分成了三项，即把其中的原位癌和皮肤癌单独拿了出来。

而且3种高发的轻症仍旧不保，即不典型的心肌梗塞，轻度脑中风后遗症，冠状动脉介入手术。

如此行为确实诚意不足且有暗渡陈仓的味道。

再来看国寿福轻症对于恶性肿瘤的定义：

单从轻症对比上来讲，平安福这款产品无论从诚意还是具体保障，都是稍逊于市场同类产品。

3）长期意外

平安福与国寿福的长期意外都属于消费型的意外保障，每年费率不低。

尤其是平安福，买平安福一定需要附加长期意外险。

这个设计从不同的角度有不同的观点，但是从消费者的角度上来讲，竹子觉得是属于捆绑销售。且长期意外最低必须有15万的额度，才能购买平安福。

以一个30岁女性50万意外险交20年保40年，每年保费2500元。

这其实是非常不值当的。

我们知道，意外险对健康状况要求很低。只要没有残疾，可以正常行动的普通人，就算75岁也能购买一年期意外险。且100万保额涵盖50万猝死的意外险，每年也只需要299元。

所以，重疾险打包销售长期意外险并不意味着保障更全面，相反在竹子看来，算是比较大的劣势。

当然，在费率相差无几的情况下，无论是保障范围还是保障期间，很明显国寿福都比平安福要好一些。

4）保费费率

在保障相差不大的情况下，国寿福的保险费率比平安福便宜1000多元，这对于追求性价比的客户无疑又是最实际的好处。

因此，如果仅仅在平安福与国寿福之间进行投保选择，竹子建议选择国寿福。

平安福VS国寿福。到底哪个好？更值得买？

优中选优，买对不买贵，尽可能挑选符合自身需求的产品。

平安福VS国寿福。到底哪个好？更值得买？