普通人最常见的风险

你我皆凡人，都是吃五谷杂粮才能活，难免不生病，甚至重大疾病。根据卫生部的发病概率表进行数据统计，人一生的患重疾的概率高达 72%。年龄越大，风险越高，这要是为什么老年人买不了重疾险的原因。重疾险购买要趁早。

以上是第一种风险——重大疾病，需要重疾险来保障。

另外一种常见的风险是意外伤害，正如那句老话：明天和意外不知道哪一个会先到，意外的风险是无法消除的。还有一句话：每个人都会得重大疾病，如果没有，那是因为别的原因先走了，还没来的及得病。这个别的原因是什么？主要还是意外。

所以我们需要一份意外险。

疾病和意外最极端的情况是死亡，与其对应的是寿险。

为什么要买保险？

现在我们知道了基本的风险：重大疾病和意外伤害，那买保险可以起到什么作用呢？我多挣钱是不是就可以了？

我们还是先进一步认识一下风险。风险主要是指不确定性，而这些不确定性往往会对我们造成伤害，除了身体上的还有经济上的。所以我们需要控制风险，但是我们不可能完全消除风险。

保险的核心作用是风险事故发生后的家庭收入损失补偿！因为不管你是生病或是意外伤害，不仅治疗需要花费大额资金，还很可能极大影响你的当前收入，后果很严重。再强调一下，保险的核心是保障，只能用来弥补经济的损失，不能防止风险和意外的发生。

保险也会让我们保有尊严。因病欠债、因病返贫的例子可以说不胜枚举，还有现在盛行的“水滴筹”……与其在风险来临时需要靠人家施舍爱心，不如自己做好准备。

还有不可忽视的寿险，就是以人的生死为保险对象的保险，不管你是因为意外还是疾病死亡，都会赔付保险金。如何判断买不买寿险？可以看自己对家庭和家人有没有比较大的经济责任，比如房贷车贷、有老人和孩子需要养活，最好配备一份寿险，以免突然挂了，除了给家人留下悲伤，还留下巨大的经济问题，毕竟他们都需要继续活下去。

所以，保险应该先保家里的顶梁柱。当然，如果经济情况允许的话，最好全家都保，但是如果经济情况不允许，那我们首先要保的就是家里的顶梁柱，因为他是家人最大的保障！

我们购买保险时要遵循保障全面、保额充足、保费适当的原则，这样让保险即不是经济负担，还能成为重要保障。

最后我想说，买保险就像买衣服，要根据不同家庭的经济和风险情况，量体裁衣，合理设计。没有最好的保险，而只有最适合自己的保险。

我们一生的保险需求，要考虑伴随年龄的变化，自身的的经济结构，资产结构，收益目标，保险利益，对应的家庭责任以及生活品质的要求，所需要的保险产品都将随之发生极其大的变化。

资料来源：长投学堂