很多人一听到要买保险，内心是拒绝的！
为什么呢？大概有两种原因。
一是怕被坑。
过去行业内有相当一部分业务员不负责任，忽悠消费者购买了不适合的保险产品。不是保障范围小，就是保障功能有限，要不就是想退保时发现保费只能退极小一部分。最终感觉“保险都是骗人的！”
二是认为保险没什么用。
保险保障的意外、重大疾病等，现实中发生的毕竟是少数概率事件。如果不出险，很可能意味着保费打水漂。万一出事，如果购买的保险不合适，出险后赔付较小，对于消费者来说保险作用也不大。因此很多人认为保险并没有什么用。
那么，保险到底有用吗？
其实，保险的作用在于下面两个方面：
1、增强未来财务的确定性
如果不买保险，未来的财务状况可能是（-80万，300万）。如果遇到火灾、家人或者自己重病、遇到意外等，遭受重大的财产损失，直接负债。如果购买了正确合适的保险，未来的财务可能是（120万，280万），损失了一些保费，但重大财产损失将由保险进行保障和赔付。
从这个角度来说，保险可以增强未来财务的确定性。当不确定的风险来临时，由保险来补偿财产损失。
2、获得安全感
梅雨时节出门会必带雨伞，飞机上必备降落伞，骑摩托时必戴头盔。这些东西不一定真的用得上，但是都属于必需品，当遇到突发状况时不会让我们手足无措。
保险就是类似这样的转移风险的必备工具，能够未雨绸缪，给予我们内心的安全感。
谁需要买保险呢？
上文其实已经可以看出，最需要买保险的人是需要保障未来财务风险的人。如果极度富有，那么重大疾病等风险并不会对你产生重大影响。一般来说，需要买保险的是以下几类人：
01 家庭顶梁柱
如果在家中的地位属于“上有老下有小”，而且家庭收入不平衡，大部分经济来源都来自家中顶梁柱，那么一旦顶梁柱出问题，家庭将会崩盘。
02 家庭收入低
对于低收入家庭，风险抵御能力可谓是极低，任何一点风险可谓都是致命打击。如果提前预备合适保险，遇到困境时可以雪中送炭。
03 高负债家庭
如果承担高房贷、车贷，家庭成员无事时可以保证还款。一旦发生不幸，家人不但要承受伤痛，还需要继续偿还高额债务。保险界有一句名言：“当你离开了，保险会顶上来”，可谓是对这种情况的最佳解释。
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