定期寿险

前言：虽然但是，以前真的没有接触过产品端，每次有同学让我给推荐保险的时候我都很心虚，因为自己确实也不太懂。。。不过最近刚好有机会（被迫）接触定期寿险。。如果有人想看的话之后再总结一些。。anyway，生日周！要开始啦

首先，定寿的保险责任是：被保险人在保险期间内死亡（有些还会带全残），那么保险公司就要给你事先约定的保险金额。被保险人可以根据自己的需求选择保额，保额从10万到500万不等，缴费期间也有所差异。

需要注意的是，保险产品一般会有一个等待期：大多数都是90天/180天，等待期就是说在这个期间，如果你不是因为意外导致的死亡/全残，保险公司不会赔你那么多钱，一般都是把所缴纳的保费退还，合同终止；但是！如果是因为意外事故（车祸/坠机）等等导致的死亡或者全残，这个等待期就不作数，这样无论如何，保险公司都会赔付合同的签约保额。

方案设计（主要从不同角度考虑死亡率）：

现在市场上的大多数定期寿险产品对投保人职业的要求大概分为两类：分为只有1-4类职业可以投保的，还有的仅限高危职业不能投保；

对被保险人身体状况有些有不同方案：大多数保险是免体检的；有一些需要体检的，如果你的身体质量越好（称为优选体），那么保费也相应越低；

还有的对有无社保有要求：有社保的保费会相对低一些（这里没太懂，定期寿险保险责任不是死亡吗？有没有社保又有什么关系呢？。。。就算是全残，也不会影响赔付金额，换而言之，有无社保会影响死亡率吗？难道说有社保的人；死亡率更低？不太理解）

对是否吸烟有要求：有些定期寿险明确不让吸烟的人投保；还有一类根据是否吸烟进行区分，当然保费也会不同。（这里也没懂，如果一个人以前吸烟，但是假设从投保的这一刻开始不吸了，那么他属于哪一类？当然大多数人都会选择不吸烟，那么如果得了肺癌，如何判定是因为以前吸烟造成的，还是其他原因造成的？是不是应该加上烟龄？如果有烟龄却选择了不吸烟，这类是不是也要明确一下。。。因为吸烟和不吸烟的费率差的还是挺多的）

今天先这样吧。。。总而言之，市场上的定期寿险产品不太多，每个公司也就一款，是最简单，最好理解的。因为保险责任一样，所以产品之间基本没什么差异，不过同类产品费率差的还是挺多的，有些公司的产品。。。真的挺贵的

下一期写百万医疗。。。如果有同学感兴趣的话。。。