我们从小到大受到的教育中，“财商”是很缺失的一块，很多人直到成年踏入社会，也不知道怎么去合理对待钱。一辈子为钱奔走，却不知道什么时候才能到达财富的彼岸。
“你不理财，财不理你”，这句话似乎已经成为了最深入人心的投资名言了。所以一说到理财，很多人的第一反应就是投资。投资股票，理财产品，或者房地产等等，达到“钱生钱”的目的。
其实，投资只是理财的一小部分而已。
理财，顾名思义就是对自己的财富进行合理的配置。这是一个系统性的工程，基本上由收入、消费、储蓄、投资、负债和保险六个部分构成。
分享一个简单的“水库模型”。
假设你拥有一个水库，其实就相当于你的小金库，每个月你都要挑水往水库里注水，这就是你的收入。
水库的一侧有一个大坝，你的日常开销，衣、食、住、行，都会让水从大坝流走，这就是你的消费，也就是我们常说的“花钱如流水”。大坝的闸门开大点，水流就快一些，开小点就慢一些。
你往水库里注水，同时水又往外流走，那么水库里留下来的水，就是你的储蓄。
你辛辛苦苦在水库旁边挖了一口井，之后可以慢慢往水库里引水，这就是投资和回报。
如果水库干了，需要向其他水库借水，这就是负债。还水的时候要多给一点，就是利息。
为了防止天灾人祸，得把大坝修得稳固一点，就需要保险。
理财的过程，就像是在管理水库，核心就是调配好这六个部分的比例，让你的水库运转正常，最终让水库给你带来最好的收益，实现财务自由。
什么是财务自由呢？简单来说，就是不用挑水也有水喝，也就是不靠工作，仅仅依靠被动收入，就能养活自己（覆盖日常开支）。
很多人会说，财务自由就是钱多到花不完，想买什么就买什么。其实不是的，真正的财务自由，是拥有时间的自由，是脱离生存压力，开始有选择权的一种生活方式。
那么如何实现财务自由呢？对于大多数人来说，不可能写书、不可能出专辑、不可能一出生就有很多套房子收租，我们都在不同的领域做着自己的一份工作，用时间换取金钱。
每天拼命的工作，但一次职务的调整、一次岗位的变化、一次领导的决定、一个政策的发布、甚至一场突如其来的大病，都可能夺走自己辛苦换来的一切。
要跳出时间换金钱的陷阱，迈向财务自由，首先就是要建立起合理的理财观念，要有理财的意识。水库中除了收入的部分，另外五个部分同样需要引起我们的重视。
然而，人们对于理财的理解，还存在着很多误区。除了前面说的理财等于投资之外，常见的还有以下三种：
第一，没钱不理财。很多人会说：理财那都是有钱人干的事情，我每个月的钱都不够花呢，拿什么理财？
有了手机支付，出门都不用带钱包了，方便是方便，但是钱不经手，花起来丝毫没有肉疼的感觉，不知不觉就花完了。无预算、无计划的消费，可能就是无财可理的源头。
如果真的没钱投资，可以试着从记账入手，把自己的收入和支出都记录清楚，平常生活开销都提前规划好，对于没必要花的钱，坚决不花。省下来的钱做定期定额投资，尽管每次的投入可能很小，但时间的成本和复利的计算会让你惊喜地发现积少成多的魔力。
第二，钱只存银行，不接受其他理财方式。
风险偏好保守的人一般都不会选择有风险的理财方式，总觉得银行最安全，所以采用定存作为自己的理财方式。当然对于月光族来说，能够存到钱就很不错了。
但对于有点闲钱的人来说，存在银行里的钱就是在贬值，因为我们有一个共同的敌人：通货膨胀。什么是通货膨胀？简单来说就是人民币越印越多，不是说钱发行得越多，我们就越有钱，而是钱变得越来越不值钱了。直接导致的结果就是老百姓的实际购买能力越来越低，也就是我们常说的东西越来越贵。
银行存款的利率一降再降，跑不过物价上涨的速度，使得存在银行里面的钱一再贬值。一般来说，理财产品风险越高，预期收益也越高，因此可以适当了解一下其他的理财方式，仔细评估和甄别，分散投资。虽然不一定要实现财务自由，至少也要有个最基本的目标，跑赢通货膨胀吧。
第三，理财就是整天关注理财产品。
这样做只会增加时间的沉没成本。沉没成本，简单来说就是已经发生的不可收回的支出，例如时间、金钱、精力等等。好比你早上花了2个小时看股票，那你就失去了2个小时的学习和工作的时间。
好的投资策略往往都是盯着一个看好的产品，然后长期持有，不要频繁更换。最成功的投资往往都是长线投资，去赚经济增长和企业发展带来的钱，想要短期从市场套利通常都会被收割。
理财并不在于钱多钱少，最主要的是有没有建立理财的观念。系统性的提高收入，节约开支，增加储蓄，持续投资，清理负债，设置保险，这才算是理财，否则就是不完整的。
当然，所有只给世界观，不给方法论的文章都是耍流氓。既然我提到了理财观，就要负责到底了。至于怎么样开始理财，请看下周的文章。
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