90%的人都不知道一个真理：实现财务自由和赚多少钱无关。
最近很多人在后台和我聊天，说看了我的文章深受影响，立志早日实现财务自由，才有底气逃离庸碌日常，将精力投放在更有趣有意义的事情上。但是自己月薪不算可观，又没有其他收入来源，所以感觉财务自由，只是一个遥遥无期的梦想。
我的回复是，财务自由是一个相对的概念。我曾经提到过，人们的欲望是无止境的，因此对财务自由的定义也是不断严苛化的。你年薪20w的时候觉得年入百万是财务自由，你突破了百万大关之后又觉得年入千万才是财务自由……再往后，一个亿、五个亿可能都满足不了你了。
财务自由不是一个数字，而是一个结构，一种模式，一种习惯。你如何分配自己的收入，储蓄多少消费多少；如何追踪自己的现金流，收入的大头来自工资还是资产……是这些决定了你能否合理处置和驾驭金钱，能否在日常和紧急情况下平衡好资金，能否在永远相对不完美的收入量级中，获得最大的效用。
这就是为什么，有些企业家的家业总在第二代折腰。“发财容易守财难”，对理财概念的缺失乃至错误解读，导致很多人即使突然中奖一千万，不久后又会变回穷人。资本终有败光的那一天，而且一旦消费习惯已经定型，又会恶化财务结构，支出远高于收入，过得还不如以前。
理财的核心，在于结构，而不是数量。
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自由的代价
财务自由是什么？
当你的被动收入多于花销，就意味着你已经开始走向财务自由。所以，获得被动收入，是实现财务自由的必要不充分条件。要想获得自由，必须严格把控消费模式，同时尽量增加被动收入。
被动收入又是什么？
这个词在百度百科上的定义，是不需投入任何时间和精力，就可以自动获得的收入。“钱生钱”就是一个通俗的诠释，只要有资本，你就算无所事事躺一天，钞票也会争先恐后地跑到你的口袋里。
但被动收入并非表面上的“不劳而获”，而是长周期的“厚积薄发”——
一切被动收入，都来源于资本的积累。
是不是只有传统意义上的富人才有能力获得被动收入？当让不是。
比如说，银行存款的利息，买基金买保险的收益，房产每个月的房租，投资企业获得分红，这些都是靠积累资金获得被动收入的途径。炒股需要投入时间和精力去分析和跟进，所以不算严格意义上的被动收入，除非是长期持有收益稳定、小风险的股种。
以上几种被动收入的资本，钱，属于保守意义上的资本。但在这个知识为王的时代，资本还可以有很多种呈现方式。
比如，靠知识产权赚被动收入。你写了一本书，每次再版都能获得新版税，而不需要再有多余投入。电影票房，开发软件，知识付费，网络课程，也都是同理。在这里，书本、影片、软件、内容……本身就成为了资本，让你不需劳动，就能获得源源不断的收入。
每个人都该明白，积累资本的过程，也是不断投入的过程。在坐拥不断生产被动收入的资本之前，在你从付出时间和精力中解放之前，首先要投入大量的时间和精力，去积累知识、实力，和财富。
每一种大快人心的自由，都需要前期大量的付出。
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一张表决定你穷还是富
说完了资产，再介绍一下资产负债表。它有两个板块，左边是资产，右边是负债，当资产多于负债的时候，我们认为经济状况是稳健的。所以区别穷人和富人最科学的方法，就是看他的资产负债表哪边比重更大。
我们可以把资产负债表看作一个整体，一个人的内部财务系统。此后他的主动收入如工资，他的各项支出如消费，都是在这个系统之外，与系统内部进行现金流动的。
对普通人来说，收入主要来自系统外部的主动收入，而且大部分收入将以消费的形式流出系统。再加上万一还要还房贷，扩增了负债板块，而资产板块总是趋近于零。所以尽管很多青年人勤勤恳恳地工作，但是财务结构不合理，负债大于资产，支出多余收入，所以永远处于被资金支配的被动状态，难见出头之日。
而对富人来说，收入的大部分来自被动收入，是系统内部资本增长的结果。同时，被动收入多于开销的部分，又可以再次归入资本板块，让它在未来产生更多被动收入，省出更多的时间精力来积累资本或者提升生活质量。
所以，实现财务自由的第一步，不是人们认为的加大劳动量努力赚钱，而是立刻调整自己的消费模式和财务结构，重视起理财的力量。
调整思维，永远比付诸行动更紧要。
3
分散资产 就是规避风险
简单总结以上所说的几点：
实现财务自由，结构优于量级。
每个人对财务自由的衡量标准不同，努力产生被动收入是重中之重。
利用资产负债表观测个人财务状态，动态调节，动态优化。
拿我自己举例子，身为一个借互联网传播内容的金融职场人，知识是我最宝贵的资产。身为一个在经济局势捉摸不定的大环境中摸爬滚打的小市民，房产是我最稳妥的投资。
但是，理财一定要做到多元化，细分化。我不会只靠写文章发家致富，也不会只靠收房租过日子。把所有资产放到一个篮子里赚被动收入，要么风险太大，要么收益太低，因为世上不会有完美的理财产品。
理财产品千千万万，适合自己的才是最好的。你看重的是收益还是风险，是稳妥还是惊喜，决定了你该选择怎样的平台，怎样的产品。
为了让大家和我一起享受更多被动收入，今天给大家推荐一个经我使用、感觉不错的理财品牌：企额贷。
我每年会持续投资4-5个互金理财产品，而企额贷和其他互联网金融品牌的区别，有两个点让我特别满意：
一是，企额贷的投资标的特别透明。平台资产只做硬抵押，具体分为车抵和房抵两种。我投资时可以清楚看到钱款去处，具体到它用于哪个城市哪个小区，从而我可以根据不同项目、不同收益率和期限来主动选择到底买哪个产品；不像有些不良公司，除了给客户一个“可能的收益率”，其他什么都不说…
标的越透明，风险越可控。这点确实做得不错。
二是，企额贷有灵活的项目转让机制。如果我们投资后临时需要用钱，那么所有总投资期半年以上的项目，只要我们投资满三个月，都可以随时转让，自己提现。这一点就秒杀很多品牌。
专业是我对这家公司最大的赞美。
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