作者 | 正太叔
未经允许 禁止转载
上一篇文章写了买保险的几大误区，得罪了很多不厚道的保险代理人，因为损失了他们的利益。这一篇继续扩大仇恨，写如何正确选购儿童保险，预计将会得罪更多代理人。其它人且看且珍惜吧！
本人非常支持保险这个行业，也非常认同买保险的重要性，但痛斥一切不厚道忽悠人的保险代理人。当然，这世上还有一些厚道的代理人的，我们不能一杠子打死无辜好人。
PS：本文不推销任何一家保险公司的保险产品，只帮家长分析和普及基本的保险知识，让你们避免受到代理人的忽悠最终买了一堆没用的保险。
一、先帮小孩买社保
比起买商业保险，更划算的保障是给孩子买社保。很多家长都不懂这个道理，因为家长自己对被单位强制交社保的事都耿耿于怀，更何况主动给自己孩子上社保这事。文章定位原因，不展开讨论，直接给你理由，请往下看：
买少儿医保是我们父母为孩子薅羊毛的最佳方法，所有父母记住了，就算你舍不得给孩子上商业保险也要给孩子买上社保，这是性价比最高的一笔买卖了！
孩子出生3个月内，或者每年的9月都可购买，因为以当年9月1日至次年8月31日为一个保险年度。
保费很便宜，从几十到一百多块不等，因为每个地方的医保投保政策与价格都不一样。比如北京一年是160，广州一年是120。
购买方法：自己去当地居委会或街道办，他们就会告诉你一切流程了。如果遇到额外的政府半津贴型社保的话，你也一定要薅这个羊毛。
那这一百多块有什么保障？
不管门诊还是住院都可以报销，但是有起步价与封顶价，未成年人和在校学生按三级医院65％、二级医院75％、一级医院85％的比例报销。但不同城乡不同比例，你们大约知道大约比例就行了，做个参考！
比如你孩子住院花销了4万块，大概社保可以报销2万，然后自掏2万！有些人看到这里可能不明白或者认为国家在坑你，不是说好报65%-75%吗？怎么变成50%了？
因为儿童的报销医疗费用必须符合当市规定的医保目录、大病医疗保险药品目录和诊疗目录。比如进口药、血液制品、辅助治疗用品这些都不能报销。
所以你孩子住院如果花费了4万，其中肯定有好几千块的东西是属于这些不可报销范围内的，所以剩下三万多再打个六七折，大约就是给你报两万左右了！
虽然社保不能帮你承担所有医疗费用，但是你不要忘了，一年才交一百来块，却可以帮你承担50%以上的医疗费用，知足吧，这绝对是你薅国家羊毛的最有利行为。
一百多块能干啥？下个馆子都不够吧？给孩子买个像样的玩具都不够吧？一句话总结社保：助老爱幼！
社保，可以非常有效地帮你分担医疗压力，但不能帮你覆盖所有医疗费用，如果你真的连剩下的费用都想有人承担的话，那可以再配置上一份医疗保险。
但是依我一个理财达人的角度来说的话，其实我是不建议你购买医疗险的，因为它虽然可以补充你剩下的治疗费用，但还是无法报销你所有的医疗费用，因为仍然有各种限制，只不过可以让你再一次减轻医疗费用而于。
从理财角度与投资比来算的话，医疗险肯定是不划算的。但如果你是个理财文盲的话，可以忽略我以上这一段劝告。
好了，买完社保后，接下来我们继续聊儿童还有哪些保障是必须购买的。
二、重大疾病险
现在社会各种各样的疾病层出不穷，那些小打小闹的感冒发烧其实花不了你几个钱，最怕的就是孩子患上严重的大疾病。而正是重大疾病险拖垮一个家庭的经济。
所以除了社保，商业险是一个重要的补充，而商业保险里面的重大疾病险是标配之一。一定要做为主险来购买。
因为重疾险是越早买越便宜，所以建议出生不久后就开始购买，在孩子出生后的28天，或30 ，或35天后，保险公司就允许你购买了（不同保险公司归定不同的天数），不过都有90天以上的观察期。
重疾险保额建议选择50万以上，如果你真的是经济紧张，至少也要配置30万的保额，妨是低于30万的重疾险都是鸡肋。经济条件好的可以扩大到100万！（不同保险公司有不同的上限制，但是50万肯定是买的到的）
三、意外险
儿童是意外事件的高发群体，小孩子的行为比较难控制，喜欢跑来跑去打打闹闹的，所以很容易发生一些意外。
意外险特点：以小博大，杠杆比例非常非常高。每年也就一百来块而于！
建议孩子出生后过了28天就开始购买，这也是儿童的必备险之一。建议一年一次的购买，无需一次性购买20年，因为它不像重疾险那样越晚买越贵。
四、豁免险
豁免险记得要买，这也是很多父母忽略不懂得买的一个地方。
豁免权是什么意思呢？就比如你给宝宝买了份保险，在交款期间（比如这20年里），你不幸发生意外身亡了，那还没有自理能力或赚钱能力的孩子是不是很惨？
如果你一开始就给他的保险也加了豁免险的话，那么他这份保险剩下未交款的钱就不需要再交了，比如剩下的17年。
也就是说大人出事后，以后孩子的保费不需要交了，但他的保险合同及保障功能却保持存在。所以为了孩子，这钱应该花，一年也就是一两百块！
总结：
我这篇文章是针对70%中国人服务的，也就是说为小康或普通百姓而写。因为目前中国的富人+中产阶级大约占总比例的30%。
连一种菜都有分三种价，买到便宜的不代表价性比高，买到贵的不代表一定被坑，主要还是要学会辨别，选择适合自己的，我要教的是让你们根据自身条件买到性价比最高的保障，少花冤枉钱，也就是你们眼中的“如何买到最好的保险”。你们能做到这点就已经是占到最大的便宜了。
保险没有什么是最好，只有什么是最适合，所以请按个人条件选择适合自己的，比如：
1、所以如果你不属于那30%的中、高端人群，建议按我今天的套餐购买，也就是给儿童配上“社保+重疾+意外+豁免”。
而教育险、医疗险、寿险等等这些都建议不要给儿童购买，只要懂点理财知识的人就知道有多不划算了，原因看我上一篇文章，不再熬述。
至于成人险的购买方法，与儿童险的购买还是有很大区别的，这个留月底分享！！！
2、如果你是中产阶级钱多的话，可以忽略我后面这段建议！
3、如果你是穷的每天还要数着钱过日子的话，那就先给孩子买社保就好了，商业保险可以先不买！
4、而如果你是高端成功人士，购买策略就完全不同了，有需要可以一起探讨。
我本身是主要分享投资理财的，所以这文章的目的就是帮绝大部份人“花最少的钱得到最大的保障”，但同时也得罪了很多保险代理人，因为让他们少赚了很多佣金。但是对比帮到更多人这个公德，这个骂名我还是愿意受的！
点击头像关注我，可以每天给你推送理财相关的文章哦！
-END-
作者介绍：
ID：正太叔，简书推荐作者，
除了专写投资理财文章外，还会分享“育儿经验、个人成长、烹饪教程、及书评”
网友评论