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如何避开“买车”、“买房”两大人生陷阱

如何避开“买车”、“买房”两大人生陷阱

作者: 财菲学院 | 来源:发表于2018-08-13 21:40 被阅读339次

有朋友(小李)咨询关于买房的事情,毕业不久,基本月光。

家庭有存款35w,想买房,但是合肥的房价高,35万不够首付,不知该怎么办。

今天就来谈谈人们一生中面临的两大消费支出“买房”、“买车”,搞不好你就会陷入这两大陷阱中,从此很难摆脱被金钱奴役的命运。

随着理财意识的提高和生活阅历的增加,大家似乎都明白买车没有买房划算。

但是依然还有很多买不起房的人,先选择买车,在明知道这是 一个很不明智的理财行为下!

下面以一个真实的例子来看下买车后你将面临的状况:

1、2013年2月22日小红以裸车价128000元买了一辆1.8L的福特三厢福克斯,交完保险和购置税后14万整。

2、到目前为止开了11万公里,平均油耗9.5L油每100公里,截止2018年8月13日共耗油11579L油,按照平均油价7元算,目前为止加油支出81000元。

3、11万公里当中,在高速公路上有3万公里在高速上行驶,过路费按0.5元每公里,过路费用共支出15000元。

4、14、15、16、17、18年5年保险费用合计15000元。

5、11万公里约20次常规保养、2次大保养。合计费用约为:300元20+3000元2=12000元。

6、每年基本上都有几个违章,按照一年2次,一次200算,一共52200=2000元。

7、每月停车费180元,到目前为止60个月*180=10800元。

以上按照正常用车,不出现事故和其他意外情况下的正常支出,我们来算算一共花销多少:

140000+81000+15000+15000+12000+2000+10800=275800元

如何避开“买车”、“买房”两大人生陷阱

如果从买车的时候算,我把买车的钱拿来理财看看到现在14万变成多少钱:

按照风险不高的指数型基金算,从2013年2月22日到2018年2月21日整整五年的时间算,14万变成22.5万,来回损失50多万。

如果当时买入14万元格力电器的股票,5年后市值92万。来回一算因为贪图一时方便而损失近120万元

这个例子是真实的,他就是二线青年,现在他很后悔当初买了这辆让他不断从口袋里掏钱的车子,这是一项负债!

当时只想着提前过上有车的生活,却以失去了以后更美好的生活为代价。怪只怪当时的他还不具备现在的理财知识、没对自己的财务进行规划,没能做到延迟满足。

现在的年轻人如果正在面临买车的抉择时,希望你能以我为鉴,虽然现在有更多让你买车的理由!

比如现在出门开车方便、有面子、谈对象等等,但是你要知道你要的是美好的未来,而不是提前透支未来。

如果结婚需要车的话,你可以和你的对象约定,把现在买车的钱,投入到风险不高的理财账户里。

5年后再拿赚的钱去买车,我相信她更加欣赏你,最好账户你要主动提出放在她名下。

该买

房吗

再看看房子吧,中国人对房子有特殊的情节,有很多家庭不惜花费几代人的积蓄也要在城市买一套自己的房子。

再加上中国改革开放以来,市场经济的不断发展,使得房价连创新高,很多人靠投资房地产发了财。

以至于人们更加相信一定要买房,没钱也要想办法买,这不仅是一种情结也是一种投资。

那么在现阶段情况下该怎么办呢,尤其是像前面那位咨询我的朋友?

了解国外房产历史规律的人都知道,房子前期确实被炒的很热,泡沫最终都是要破灭的。但泡沫什么时候破谁都预测不了。

回到问题中来,要不要买房?

如何避开“买车”、“买房”两大人生陷阱

1、 如果是小李这种状况,没有特别的需求,比如说不在合肥买房女朋友不愿意和其结婚,就不要买,如果你买了,房子对你来说是负债而不是资产。

按照合肥均价16000元每平来说,买一套80平的小两居,也需要130万,首付近40万,每月房贷5000元。

这样以来你家里所有的钱都拿来买房,并且欠债5万,每月你的工资还不够还房贷的,这样的生活该如何继续?

即使父母还可以打工帮你勉强维持,你以后的人生就会因为一套房子而成为金钱的奴隶。

你将不得不小心翼翼的走好每一步,不能承担任何风险,任何机会你都不敢去主动把握。

你还将错过资产投资带来收益的机会。

这样的人生是你想要的吗?

2、 小李该怎么办呢,他应该给自己一个合理的财务规划,目前家庭资产35万,每月工资4000元。

35万属于净资产,做好资产配置来给家庭增加财产性收入,按照综合资产配置实现年化平均收益率10%来算:

第1年 35万

第3年 46.6万

第5年 56.4万

第8年 75万

第10年 91万

还有每个月的收入存入1000元,再进行投资理财,5年后拥有10万,10年后拥有26万。

试想一下,如果他没买房,5年后其可支配资产达到66.37万,10年后近120万。

如果他买房了,每月还5000元贷款,5年还贷款30万,10年60万。

这样一正一负5年96万,10年180万,长远更多,多到吓死你,不信你利用复利计算器自己算算35万的资产到15年、20、25、30年会达到多少。

有的人说房子还会继续升值啊,好吧,就算继续升值,你认为在如今调控不断加码的情况下能升值多少呢?

5年就算到22000元每平,二手房市价只能卖到20000,你的房子赚32万,你还银行的利息就30万了。

万一房子不如你期望的速度升值呢,万一跌呢?

况且就算暴涨你也就一套自住的啊!

但是你负债累累的生活是你必须要面对的,错过资产配置带来的收益是必然的。

为什么以这么多确定的东西去博取一个不确定的未来呢?

如何避开“买车”、“买房”两大人生陷阱

其实人生不艰难,只是你自己非要把它搞的艰难了.

超越自身能力的购房属于增加负债,而不是买入资产。

房子不可以作为一种未来投资,当然房价可能会暴涨,从而给你带来差价利润,但是将自己居住的房子作为投资对象,这是一种十分危险的想法,因为你如果选择通过房子差价来实现自己的梦想,你将很难再进行其他方面的投资。

年轻人最宝贵的财富就是时间,收益最大的投资就是投资自己。

在没有很多财富的情况下,应该多注重自身认知的提升,增加自己单位时间的工资,学会工资之外的收入方法和技能。

而不是在年纪轻轻正该奋斗的时候被房贷、车贷押的毫无还手之力,疲于应付各种账单,成为金钱的奴隶。

从而失去人生的掌控权,错失很多个人发展和财富升值的机会。

房子、车子都会有的,区别只是你选择早有还是迟有。

这种区别会把你引向截然不同的人生,你要相信只有先苦才能后甜,而且会很甜很甜……


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网友评论

  • baa6b69e2672:每个月应付各种账单真的很累很累,我现在就是。想卖掉房子,媳妇又不愿意……
    快30了也不敢准备要小孩,父母生病了也拿不出钱,真的是心累……
    财菲学院:@奔跑的大土豆 如果是这样的话,房子对你来说就是负债,建议你和你爱人看一本书《穷爸爸富爸爸》,看完后也许你老婆会支持你的看法。
  • 113db048b27d:10%年稳定且安全收益项目?
  • 04ad2211af75:兄弟,你的角度太片面了吧,理财投资不能保证是都是红的,有车让自己和家人都方便了,一边是生活质量提升了,一边是每天累死硬省出买房钱~你选哪边,如果是我,我会取中庸之道,一边定投一些储蓄,一边买车代步~
  • 古木夕阳:其实人活着没必要执着,尤其是中国的房子,车子,到死……都纠缠不清

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