一年一度的“金三银四”来临，想跳槽的心情仿佛成了初恋时的小鹿，在心里乱撞个没完。但是，大家仿佛进入2019年后都在说着大环境不理想，银行业的强监管，创业的融资难，以及一些大厂的裁员截图，闹得小鹿更加焦躁。
焦躁不仅仅来源于跳槽的机会可能不是太好，现在工作的不顺利，老板的脸色臭，房租对工资的羞辱，以及辜负了许久的说走就走的旅行，都让眼前的苟且找到了更加难忍的程度。“裸辞”呼之欲出，但是看看平时自己理财的糊涂账，还是望而却步。
理财
裸辞的信心来源于资金的存量和每月收入总和是否大于你的支出。资金存量+每月收入-每月支出=“裸辞”信心。
资金的存量，我们只看现金存量，差不多就是你能随时取用的现金，长期的理财可以算作你的现金存量，但是对于你的说走就走的潇洒可能不会有太大帮助，所以暂且不能算在当下决策的公式中。但是，随着目前各大银行普通理财的产品都在向着靠档计息的结构性存款靠，所以一些银行放出的理财都是有到期利率和提前支取利率，也就是你的钱可以随时支取，只是利息上会有损失而已。
所以，我建议（注意，富二代以及各种“二代”，以及老板、自主创业并且现金流充裕的同志们，就不要往下看了，我们只讨论上班的人群）：
1. 你的信用卡需要断舍离。我多次跟身边的朋友强调，你的信用卡最好不要超过两张，我自己只有一张信用卡，额度五万。要知道，如果你的信用卡需要大额度，两张的额度超过十万的话，你就需要评估你现有的生活支出，是什么让你需要总计额度超过十万的信用卡来保障你的日常生活开销。
信用卡现在也是你个人征信负债中的一部分，这部分是会影响你的消费额度贷款或者其他信用贷款评估的。所以不要因为信用卡的盲目消费占用你的信用额度。
而且，信用卡的额度高，会让你的消费跟着水涨船高，就像去超市是先拿东西后结账一样。你会发现当月买个三五万的包没什么，可以下个月还，或者直接分期，但是你的每月支出实际上就开始超出你的收入承受能力了，至少是给你的奢侈消费开了一个口子，让你的消费习惯走上了不良通道。
所以，如果不能自觉，那么就从外在条件上强制执行。
2. 你的消费冲动了吗？我们大部分人都会被领导要求写“年终总结”，上学的时候也会有“New year's resolution”。但是，你有没有在年末的时候把你一年的消费项来个梳理呢。如果你有这个习惯，你会发现，你买了多少还没来得及拆封的书，不用的化妆品，多买的应季的衣服，促销时入账的生活用品，用了几下的单反，躺灰的吉他，等等。
冲动消费让你的支出成为了你的沉没成本。我的建议是：今天你可以把你的购物车填满，但是后天再去购物车里结账。冲动消费如同你的三分钟热度一样，拖上48小时，让你的热度降降温，也许你就在这段时间里改了主意。同事说可以借你他的单反，反正他也不用；你在厕所里玩手机的时候，发现读书APP里有你想看的畅销书的电子版还是免费的；你从橱柜里有发现了一袋没打开的米，等等。
你释然了，奖励你晚上小酌一杯，为你的冷静消费喝彩。
3. 资产配置。假设你有一百万，一百万都拿来买现在的结构性存款吗，万一你有个急用，结果取出来的钱都要忍受近似活期存款的利率，岂不是得不尝失。
搜罗各大银行的存款产品信息，坚持让你的一半，也就是50万的存款，投入到短期，也就是一年以内的存款理财产品，并且努力让利率达到4.5-5.0之间。这样一来，每月的利息有2000左右。另外50万，3:2，三成可以投入货币基金中，保持利率6.0-8.0之间。另外的两成，可以买买股票，这样每月4000的收入，对比20万的涨跌收益，是可以保持安全感的。
4. 留存一年吃穿用度的现金。博多·舍费尔在《财务自由之路》中就提倡实现财务自由的初级阶段就是你需要留存能覆盖你在一段时间内支出的存款。我们可以先以一年为始，尝试你的说走就走。前提当然还有很多，比如一年后你能否顺利找到工作，一年之内你不能有重大的身体问题，一年之内你的家庭不会有很大的开销等等，我们暂且抛开一切，单纯地考虑一年的存款你需要考虑的普适性因素。
你的社保不要断。医保，养老保险是你需要接续上的，这对于20岁到45岁的人都很重要，医保断了，不能及时享受医保看病，养老保险断了，你还是需要补缴的。所以，这部分开支，你需要计算在内。
吃饭穿衣。这个我一刀切，暂且算每个月2500，不同的城市可以放开花或者紧着花。
房租。房租是个悲伤的话题，我觉得如果算上房租，变熟会很大。我的建议，你合租也好，你拼房也罢，使出浑身解数都要控制在1500以内。但是，换句话说，还是要在一座城市有套属于自己的房产，没有的话就不要想说走就走的事情了。这样的话，房租有可能成为房贷，我建议房贷在1500以上的人群，还是再努努力，把房子有关的负债降降再说走就走吧。
旅行或者学习的费用。我在这里说的说走就走其实有两方面的含义：一是说辞就辞的任性，一是说走就走的旅行。单纯地就想在家待着，那你只是不想上班了而已。旅行或者学习是我们说走就走的目的。因此你总要干点什么，干点什么就需要留出一部分钱来。我觉得每月2000的预算，不能让你来个欧洲游，至少去个苏杭或者云南就可以了。因为这里不算上吃住的开销，吃住的开销在上面已经计算了。
因此，一年的存量现金=社保费（各地不一样，不列出具体数字）+ 2500 + 1500 + 2000。大家可以酌情考虑，就能知道自己一年需要的钱是多少了。你就可以在现在的工作中有意识的留存下这笔钱了。
5. 即使不工作后，你的收入的接续。此时，你可能就明白了，你留存了一年的现金，加上第三条提到的资产配置，一年以后，你用于资产配置的收益就会来到你的账面上。即使有突发状况，你的钱也是可以取用的。如果没有，这样最好，你还可以将用于资产配置的钱继续投入下一个年度的理财计划中，接续保证你的钱继续为不工作的你工作。
这样一来，达到了良性循环。
说走就走的旅行
情况瞬息万变，经济境况影响着我们每个人，我们都是经济生活的参与者，但是，我一直坚信，努力付出就有回报，同时还需要你的规划，你需要认真琢磨你的理财计划，为了你的目标，不折不扣地执行你的理财规划，才能让你的生活更加从容和自由。
不知道大家的想法是怎样的呢，我是火车比马车快，我在这里，与你一起规划生活。（图片来源于网络，可以联系删除）
网友评论