说起理财呀，很多人的第一意识，就是问俊杰买什么产品，有什么推荐呢？俊杰心里想说高收益永远是伴随着高风险的，我们也要考虑到，推荐人说的高收益，里面的风险我们是否能承担。再说，如果有一个项目或产品，收益又高，风险又低，估计有时间推荐你的人，都先自己做好了，也不一定愿意告诉你~~记得别人的推荐，比如银行理财经理，或者亲戚朋友，是不会对你的钱负责任的，只有自己才能为自己的钱负责。任何时候都需要有自己的思考以后，进行理财产品的选择，而不是道听途说。我们更加强调的是，教会大家分析的方法和思考的逻辑，然后从生活中实践起来，帮助家庭做好理财规划。
回到理财这个问题上来，你说我买了一个保险产品，是算理财吗，答案是肯定的。你说，我买了一个股票，也是理财吗，也是。理财的结果，我们当然是希望，通过理财，然后财富不断地积累。但是归根到底，我们的理财的目的，是为了让我们人生更加幸福，而不是单纯让钱不断增多而已吧？那么我们人生幸福与否，从客观层面和理财规划的角度来说，与我们人生必然经历的四座大山，在如期发生的时候，能否承担目标状态下应该支付的费用，就可以判断我们的理财规划是否成功了。
人生必然经历的，所谓的四座大山，包括哪些呢？教育，医疗，买房，退休，这四样东西对于大部分人来说，都是要经历的。而如果我们在需要实现这四样东西的时候，能够支付我们想要预期达到的效果，那么我们的理财结果是达成的话，也算是理财规划成功了。
因此，理财规划的第一步，应该是列明自己的目标，例如孩子的教育，例如孩子去哪个国家读书，目前这个国家教育费用是多少，过往的学费增长率是多少，通过一系列的计算，配合通货膨胀还有年期，倒推回来现在每年需要储蓄多少，这个是一个非常系统的规划。
日后我们也有一个理财规划的大课程XXX
面对这四座大山，有两类人，小明和小杰是两个青梅竹马的两兄弟，也是从幼儿园和高中都是同一个学校的邻居。大学以后，小明去了工作，每天早起晚归，努力工作，平时和朋友吃香喝辣就不再话下了，逢年过节和小女友到处去吃大餐甚至旅游，一年下来没多少剩余。小杰呢，虽然工资比小明少，但是平时除了必要的开销，没有太多花费，也有一些盈余。转眼间，两个人都已经30多岁了，陆续开始娶妻生子。婚后，小明偶尔还是会和小杰，一起出来喝酒聊天。小明说，现在感觉有利有点大了。结婚的时候，丈母娘硬是要一套房子，而且一笔嫁妆，问爸妈借了些钱，给首付。马上又有孩子出生了，感觉生活一下子压力很大，估计没有办法给孩子去学区房咯。小杰听了说，所以当时，我并不急着去找女友，相反我把自己的收入的钱，有30%先存起来，预备将来使用。结婚前，我就有不少钱了，而且也不急着生娃，现在生活虽然有难度。但是和老婆一起，在存钱给孩子出国读书呢。
这个故事由于有的人是提前进行了规划，提前做好了储蓄或者买好保险。有些人就是等到目标实现那一天，有钱就去做，没钱就不做了。前者和后者哪个人实现概率更高了。当然是前者了。
除了拟定目标，知道要为未来付出多少东西。同时，我们还要知道自己有手头上有什么资源来达到自己的目标。如果我们的资源不足以，满足自己的目标，那么我们的目标可能就需要调整了。所谓的资源，我们可以分为流量和存量两部分。
存量的话，我们可以梳理自己的资产负债，看看自己的所有者权益。流量的话，就要先梳理自己的收支储蓄表。因此梳理自己的资产负债、收支储蓄，是自己的理财规划的第二步。
资产：狭义就是你拥有的能卖钱的东西。广义就是，你拥有的能卖钱或者自由使用的东西。
负债：就是你欠别人的钱。
所有者权益=资产－负债
资产负债表的核心作用，就是帮我们清点家底的。
收入：就是所有的收入，包括工资收入，奖金，理财收益，租金等等都算是一种收入。
支出：日常生活，衣食住行，或者还是房租，子女的教育，学习班，这些都算是支出。
储蓄=收入-支出
通过梳理收支储蓄表，就可以看出自己每年有多少的流量，还有哪里的支出过多了，哪些是一些不必要的开支。然后进行有效的调整。
一定要实践，把下面这个链接做了，作为作业吧 资产负债 收支储蓄表
这也恰好解释了有些人，为什么中了六合彩，然后没有财富自由，反而负债更深了。因为他们把存量用光之余，也没有流量进入，那么鱼塘里面的水，越用越少，早晚是会枯竭的。怎么理解鱼塘的水呢？假如我们人生能赚到的钱，比喻成鱼缸的有限的体积，里面可以放很多东西，包括大石头，小石头，沙子和水来利用整个空间。每个物体代表着不同的东西，大石头是孩子的教育，自己的退休养老，小石头是买房，买车这些目标，沙子去旅游，娱乐。水就是我们的日常开支，吃饭，交通的情况下。 我们在有盈余的情况下，应该先放什么呢，一定是大石头，然后再放其他的东西的。你觉得为什么呢？发表你的意见吧。
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