2019.12.21
「基金定投，有着“懒人理财”之美称。其实很好理解，就是“定期+定额”地投资。」
基金定投还有很棒的一点，而这一点对他这样的小白而言特别有用。那就是：定投能让小白拥有“股神的心态”。
「长期定投可以均摊成本，避免一次性买在高位的风险。」
「如果市场走出一波先下跌后回升的行情，这就是我们所说的微笑曲线。在这个过程中，投资者如果一直坚持定投，那么在市场低迷时便可以较低的成本获取筹码积累份额，俗称买到了“便宜货”。这样当市场回升时，投资账户将很快扭亏为盈。」
「千万不要因为跌而卖基金/停止定投，熊市大跌的时候反而要客服恐惧，坚持甚至加大定投。」
「权益类基金，主要包括股票型基金、混合型基金、指数型基金。它们的相同点在于，都持有高比例的股票，具有风险高、波动大的特点。」
债券型基金不适合定投，定投应该首选权益类基金！
「如果通过定投来投资基金，那么波动大的基金，收益率要高于波动小的基金。」
不是所有的债券基金都波动小，例如可转债基金。可转债基金是债基中风险最大的基金，因为可转债本身的特性与股市的联系十分密切，因此波动也非常大。如果非要选择债券基金定投，可转债基金倒是可以参考。
怎么看哪些基金的净值波动大呢？除了按照基金种类、净值曲线、阶段收益率判断，还有什么更加直观、有效的方法呢？
很简单，看“标准差”！
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标准差越大，表明基金未来净值可能变动的程度就越大，风险也就越高。
虽然波动大的基金适合定投，但是每个人的风险承受能力都不同，别一味的追求收益，选了不适合自己的基金，到时候反而影响心情。投资之道，还是在于控制风险！
指数基金也是股票型基金的一种，只不过它的投资对象是编制好的指数，所以用于定投是可以的。
「指数基金，就是以指数成份股为投资对象的基金。换句话说，就是基金公司根据指数的构成买入相同的股票，这样指数涨，基金就涨，指数跌，基金也跟着跌。」
「指数并无好坏优劣之分，最主要的是与自身的资产配置目标相适应。」
你买的是什么指数，今后的收益就跟这个指数直接挂钩了。所以选择一个合适的指数是投资指数基金的关键。
「风格激进的，想投资中小创企业的人群，可以选择中证500指数基金；风格保守的，投资大盘蓝筹，追求价值投资的人群，可关注上证50、中证100、深证100、上证180指数基金；对于风格稳健的，长期看好市场走势，想通过指数基金分享经济发展成果的投资者，可以选择一个代表性强的主流指数，比如沪深300。」
「指数基金的投资目的是以低廉的成本来获取长期回报。相较于主动投资的基金，指数基金的成本优势也很明显。」
费率主要包括基金的管理费、托管费和申购、赎回费。虽然前两项都不需要投资者硬生生的从口袋里拿出来，但作为计入基金资产的费用也不可小视。
「当市场处于底部或者中部，投资风险得到一定的释放时，布局指数基金，还是挺好的。」
在熊市、震荡市、震荡上行牛市和震荡下行熊市的时候，主动型基金都处在排名靠前的位置，而指数基金则在中等偏下徘徊。但是，一旦市场呈现反转迹象，牛市中的情况刚好相反，指数基金的收益将占据绝对优势。
虽然波动大的基金适合定投，但是每个人有自己的风险承受能力，切莫一味追求收益，选了不适合自己的基金。
「周投和月投，对于最终的定投结果，影响并不大。」
「周投尽量不选周一、周五，月投尽量避开1号、2号。」
定投的原理是积少成多，在低点买入获取更多的份额，等待市场大涨。但如果在市场低位止损，并且把已经持有的基金份额卖掉了，那么后面即便大涨，前期积累的份额也就没意义了。
「基金定投，“止盈”非常重要」
定投的止盈是有效的。这主要是因为A股市场并非一个持续向上的行情，而且牛短熊长，所以止盈非常重要。
如果距离理财目标期限较远的话，比如为了10年以后的子女教育、30年后的养老金做准备，那么着重长期布局是获得丰厚回报的关键，止盈点也应设置地高一些。
四大渠道的PK
「银行由于网点多，因此最便捷；证券公司在投资领域相对更专业；而基金公司和第三方代销平台的费率最低，基金的数量和种类也丰富。」
如果你打算在近期赎回某只基金，太过随意的选择一天一看就不是“专业人士”。不妨利用“两点半法则”，等市场发出上涨信号后再提交赎回申请，便可以在较高的净值状态下赎回。
如果你将全部份额都赎回，再投资基金的话，还得重新进行一下筛选。
·如果从历史业绩、基金经理、投资策略和理念等方面比较，原基金依然具备优势的话，可以继续购买。毕竟它帮你赚到钱了，就说明基金经理的能力不错。
·反之，如果发现原基金发生了一些变动，比如更换了基金经理、或者业绩呈现长期的低迷，那么你就得重新选择基金了。
最后总结一下：定投重在坚持！
《菜鸟定投记》读书笔记分享
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