理财型保险的三种类型:
具备理财投资功能，保障加投资。分红险、万能险、投资连结险。
差别: 分红 万能、投资
一、保障
固定保额 可更改保额
二、赚钱
有固定收益
分红取决于保险公司经营状况
万能:保证最低收益
投资连结:什么都没
可能亏损
三、账户
保障和分红账户混合
万能:保障和分红账户分开
1个投资账户
投资连结:保障和分红账户分开
多种投资账户
分红型保险红利不确定！
1、分红与否取决于保险公司的盈利。
2、国内保险公司投资自由度低。
3、通过分红险获得超额理财收益不现实。
保险公司收到的万能险保费:
一部分保障，进入保障账户；一部分投资，进入投资账户。后期如果不缴纳保费，就直接从投资账户支付保障成本；投资账户资金用尽，保障也就终止。(最低1.75%，过去平均3%~6%)
最大特点:
灵活。可月缴、年缴、一次性缴清。可调整保障账户和投资账户的资金比例。可拿出投资账户资金。
劣势:
随着年龄增加，保障成本增加，保费也增加，扣除成本后资金为0，保障也没有了。
保险是用来“保障”的，不是用来“理财”的。不懂的不要乱碰。
投资连结险:
保险类理财产品，重“理财”非“保障”。
“保障”能力弱。
没有保底收益，完全取决于保险公司投资能力，有可能亏损。
赎回的时候等于退保。
若是特别想买投资连结险，那么买之前应该提问:
1、它能提供的保障是什么？
2、保障额度是多少？
3、保障年限是多少？
4、资金投向是什么？
5、历史收益怎么样？
6、购买它的主要目的是什么？是保障还是投资？如果是保障，不如买一款专注于保障的保险产品；如果是投资，那要想清楚自己能否接受没有任何保底收益，甚至有可能亏损的情况。
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