理财就是理生活，对自己的经济负责就是对自己的人生负责。理财只是手段，生活才是目的。我们要做生活中的有心人，记录自己的支出和收入，每季度分析支出习惯，对消费习惯做出优化和调整。
理财就要明白以下几点：
1.投资不是有钱人的专利，不要因为自己钱少就放弃理财；
2.理财重在规划，要提前制定计划严格实施；
3.理财知识要多学习，定期优化自己的投资组合；
4.不要梦想一朝致富，要脚踏实地。
理财小白的最好先投资安全性高的产品，比如以下几个
一.活期理财
产品：银行活期、余额宝、货币基金
优点是随时存取，灵活度大，利率低，因此活期账户资金不宜留太多，留足日常生活所需的金额即可。（参考自己往年的记账，大约为6个月的生活费）
二.定期理财
产品：银行定期
1.多次降息后利率下降的空间不大，一旦利率上升，长期存款就无法享受较高的利率而受到损失2.从银行统计的数据来看，多数客户也是选择了短期定期存款，暂时把钱放在银行等待更好的投资机会。所以我更推荐大家选择短期的定期存款。
三.债劵
产品：国债
国债优点：安全性高、利率不低、灵活性较高、期限少且长
国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债劵，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
国债有凭证式国债、电子式国债。国债有3年期和5年期，通过银行柜台和个人网银可购买。凭证式国债可在银行网点持现金直接购买，而电子式则需先开立个人国债账户。对于考虑购买3年期还是5年期的投资者而言，建议大家尽量购买5年期国债。和其他理财产品相比，国债有一个优势是可以提前支取。电子式国债提前支取采取分档计息的规则：投资者持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息;持有第六期满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。
四.国债逆回购
优点：低风险、低起点、保本保收益
国债逆回购适合1-7天的短期资金打理，特殊时间点年收益率10%以上。
国债回购交易是一种以可流通国库券持有量作抵押的资金借贷行为。资金需求方（融资者）以持有国债作抵押而获得一定期限一定量的资金使用权，期满则需还本付息。资金贷出方（融券者）则暂时放弃相应资金的使用权，从而获取一定的利息。融资融券双方回购成交，到期还券、还本付息均由上海或深圳证券交易所自动撮合或设定到账。一次交易，两次交收。
购买国债逆回购需要开通股票账户。
1.国债券逆回购方式
电话、柜台、网上交易等方式操作。
2.国债逆回购天数
回购按照天数划分，分为1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天九个品种，对应的代码如下：
上海：204001、204002、204003、204004、204007、204014、204028、204091、204182
深圳：131810、131811、131800、131809、131801、131802、131803、131805、131806
3.委托概况
逆回购，融出资金,即融券：
买卖方向：卖出
代码：输入回购代码；
价格：“年收益率”、百分数表示（实时变动的价格，可以更改，申报范围适用上交所无价格涨跌幅限制的规则）
最小变动单位：上海--0.005；深圳--0.001
数量：上海--100或其整数倍，表示100手，同等金额10万元或其整数倍；
深圳--10或其整数倍，表示10手，同等金额1000元或其整
数倍
示例：客户做131810的一天逆回购100手，操作如下：
买卖方向：“卖出”
代码：131810
价格：8.860（代表客户以8.86%的年化收益率出借资金）
数量：100，冻结资金100001元（1元是佣金费用）
4.交易费用
天数
佣金
1天
成交金额的0.001%
2天
成交金额的0.002%
3天
成交金额的0.003%
4天
成交金额的0.004%
7天
成交金额的0.005%
14天
成交金额的0.010%
28天
成交金额的0.020%
28天以上
成交金额的0.030%
5.资金到账时间
N天的回购品种，本金和利息T+N日可用不可取，T+（N+1）日可用可取，注意：到帐日必为交易日，非交易顺延。
6.收益计算方式：
利息计算公式：（N—回购的天数）
沪市：
交易手数×1000×交易成交的价格（即年收益率）×N/360
深市：
交易张数×100×交易成交的价格（即年收益率）×1/365
特别注意：回购利息结算是以交易品种中的天数进行结算，若天数到期，但由于非清算日资金并未到账，在途资金的天数不产生利息。
例如：若客户9.30日（交易日）购买一天的逆回购，则资金是10.8日（假期后第一个交易日）可用，10.9日可期，仅享受一天的收益。且资金仅从10.8日开始显示可用，1-7日期间不显示。
在平日的时候，其收益一般不是很高，以目前货币基金市场的行情，可能不如货币基金高，一般和银行一年期定期存款收益率差不多。但选好操作的时间段，其收益还是相对挺可观。
1、一般2点半之后临近收盘下单量往往会大增，从而导致价格走低。
2、一般星期四、月末、季度末、年末，市场资金面紧张价格通常很高。
3、重要节假日前两天，1日回购品种价格通常较高。
4、周五3日品种一般比1日品种总收益高。
5、如果其间有节假日，长期品种一般比短期品种总收益高。
6、单日内一般9:30-10:00、14:00-14:30收益率最高。
一般在一天的开市、收市时候，月末、季度末、半年末、年末，其收益很高
五.基金定投
产品：混合基金、股票基金、指数基金
这是最喜欢的一个理财品种。当时刚工作，工资结余不多，我一方面通过定期存款和货币基金积累财富，另一方面定投基金。我在工商银行开通基金账户，选择了一只混合基金定投，每月自动定投100元。由于基金定投门槛低，很适合工薪阶层小本投资，以及资金量不大的学生群体参与。
基金定投有哪些优势呢？
第一个优势：定期投资，积少成多，可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富；
第二个优势：操作简便
第三个优势：平均投资，分散风险，最大限度地分散了风险；
基金定投的平台选择：
1.场外基金
银行基金账户、蚂蚁聚宝、天天基金、理财通、各大基金官网等
优点：自动扣款，操作简单，投资金额可控，不存在流动性问题，赎回有强制性和优先权。对证券知识储备的门槛和技术要求没有场内交易的那么高。普通人稍加学习了解，即可参与投资。
缺点：手续费高，不适合短期投资及频繁来回操作（但蚂蚁聚宝和天天基金申购时手续费一折，赎回时没有折扣）
2.场内基金
需要开通股票账户
优点:手续费低，买卖成交速度快
缺点：需要证券买卖知识，熟悉买卖操作和习惯。
有场内买卖股票经验的投资者，适合并推荐投资场内的基金交易。
我觉得场内和场外各有千秋，场内和场外基金我都有投资，专家建议基金只数最好不要超过7只，选择不同类型的基金，构建一个基金组合分散风险。
我一边学习理财知识，一边实践。我最初看的理财书目是《富爸爸和穷爸爸》，这本书通俗易懂，让我明白财务自由的概念，也明白现金流的重要性。有些人读了很多书，听了很多课，可依然不会理财。其实那是因为他们走入了误区，忽略了实践的重要性。人的天性怕风险，我们要根据自己的风险承受能力投资。我投资初期就是选择银行定期存款，攒够1000元就买货币基金，1000元一个月可以赚3-4元不等，这个产品的风险小，盈利稳定。冲动是魔鬼，任何时候成熟的投资心态能让我们走的更远。在理财的道路上我知道学习的重要性，输出倒逼输入，总结经验是为了更好的前行。
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