投资是一种行为，目的是获得财富的增值。要进行投资，必须要有可供投资的资金，这需要控制过度和不必要的消费，通过理性消费积攒投资资本金。现金有很好地流动性，但自身不能产生增值，随着经济的发展和财富的增加，流通中的现金会愈来愈多，没有用于投资的现金随时间流逝贬值是大概率事件，也就是相同数额的现金在不同时间购买力的下降。
资产是可以带来收益的资源，当然是优良资产。能够产生现金流的资产通常比不能产生现金流的资产长期收益更高，在能产生现金流的资产中，现金流越高的长期收益越高。从长期看，配置合理的资产可以持续地获得增值，因此，需要把现金变为资产，变为不断增值的资产，投资理财成为必然。
当下不乏投资渠道和投资工具，普通大众大多无力直接参与实业投资，如何选择投资工具非常重要。股票是长期增值速度最快的资产，是长期投资中收益最高且唯一跑赢通货膨胀的资产，股票投资收益高，而且要有很好的投资策略和能力，除此，也是有局限和风险的。
指数是一个选股规则，是按照某个规则选出一篮子股票并反映这一篮子股票的平均价格走势。每个指数点数的背后都是这些公司的平均股价，指数也是随证券市场的波动而涨跌的，但就长期来看趋势肯定是上涨的，历史越长，指数点数会越高。作为证券市场特殊股票基金的指数基金，其业绩与基金经理的关系不大，主要取决于对应指数的表现，这是和普通的股票基金最大的区别。指数基金的优势一是可“长生不老”；二是能长期上涨；三是成本较低。
装有一子股票的指数基金相应的大大降低了风险，个别上市公司的亏损甚至退市对指数的影响极其有限，因此指数基金是最适合普通投资者选择的股票基金。在一个较长的时间段内定期（如每个月）定额进行长期投资，每期投资成本有高有低，但终会取得一个相对较低的平均成本，从而获得与长期上涨之间的差额回报。
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